Kredit vorzeitig ablösen - so funktioniert's

Wie Sie einen Kredit vorzeitig ablösen und was Sie dabei beachten müssen, um unnötige Kosten und Gebühren zu vermeiden.


Wenn man einen Kredit vorzeitig ablösen will, hat das meistens den Grund, einen neuen Kredit zu günstigeren Zinskonditionen anzunehmen. Diese Lösung muss aber nicht unbedingt die günstigste sein, denn viele Banken haben versteckte Klauseln in Ihren Kreditverträgen und somit ist vorab sehr genau zu prüfen, ob Sie mit dieser Lösung tatsächlich so gut bedient sind, wie es auf den ersten Blick den Anschein hat.

Vertragsdaten des bestehenden Kredits genau prüfen

  • Im Zuge der Abwanderung von Kunden bei vielen Bankinstituten, sind diese natürlich vorsichtig geworden und sichern sich dementsprechend ab. Prüfen Sie in diesem Fall genau, ob eine Option auf Sondertilgung in Ihrem Vertrag festgeschrieben ist. Prüfen Sie dabei ebenfalls, ob sich diese Sondertilgung auf die Zinsen bezieht oder auf die Laufzeit, denn viele Institute sichern sich in der Hinsicht ab, dass eine Sondertilgung nur die Laufzeit des Kredits verringert, sich aber nicht auf die eigentliche Zinsrückzahlung bezieht.
  • Sollte überhaupt keine Klausel auf Sondertilgung enthalten sein, kann Ihnen die Bank sogar Gebühren für die sofortige Auflösung des Kredits in Rechnung stellen. Dies ist zwar nicht gerade fair und wird auch nur von wenigen Instituten in Anspruch genommen, ist aber im Bankengesetz erlaubt.

Umschuldung bei der eigenen Bank

  • Grundsätzlich möchte die Bank, bei der Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen wollen, Sie nicht als Kunde verlieren. Deshalb ist es eine gute Alternative, vorab mit der eigenen Bank zu sprechen. Fragen Sie Ihren Berater nach günstigeren Konditionen, denn dies erspart Ihnen eine Menge Aufwand und Nerven.
  • So wird eine erneute und langwierige Liquiditätsprüfung überflüssig, da Sie ja bereits Kunde bei dieser Bank sind und es erspart Ihnen Gebühren, die bei der Aufnahme eines Neukredits anfallen. Denn wenn auch der Zinssatz niedrig ist, mit dem Sie dazu gelockt werden, Ihren Kredit vorzeitig ablösen zu wollen, können die Gebühren, die darin enthalten sind, oftmals sehr stark ins Gewicht fallen.